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构建公共安全网,保险可深度参与

公共安全的本质是人和各类特定事物的安全。在当前我国社会经济发展步入新常态的背景下,各类公共安全事件时有发生,有的给人民群众生命财产安全造成严重损失。公共安全事件处理不好可能演化为群体性公共事件,对地区乃至整个社会将更具破坏性。党中央国务院高度重视公共安全工作,十八大以来中共中央政治局专门就社会安定,健全公共安全体系召开过两次集体学习会(第十四次和第二十三次),充分表明公共安全已经成为国家治理体系和治理能力现代化的重要内容,实现“两个一百年”的奋斗目标和中华民族伟大复兴中国梦的重要保障。

公共安全面临的形势

改革开放36年来,我国的经济建设取得了举世瞩目的成就,伴随着社会发展,各种传统的和非传统的,自然的和社会的风险、矛盾交织并存。

一是自然灾害多发。我国是世界上发生自然灾害最为严重的国家之一,灾害种类多、分布地域广,发生频率高、造成损失重。数据显示,2014年我国共发生各类地质灾害10907起,造成349人死亡,218人受伤,直接经济损失54.1亿元。如2014年6月30日云南省福贡县上帕镇腊吐底村俄玛底木本尼发生大型滑坡地质灾害造成9人死亡、6人失踪、3人受伤;2014年7月16日湖南省益阳市安化县马路镇潺溪口村发生滑坡灾害造成10人死亡、2人失踪、5人受伤。

二是食品医疗事件引发社会对国产食品、医疗行业的“不信任”和担忧。“三鹿奶粉”事件、酸奶添加工业明胶事件、上海麦当劳、肯德基福喜腐肉事件、各类餐馆食品安全事件层出不穷引发消费者对我国食品安全的担忧,部分消费者认为单靠目前我国的食品安全监管机制难以约束食品经营者,很难让消费者放心。当下的医疗安全责任、医疗群体性事件屡见不鲜也严重影响正常的医疗秩序。2012年3月23日发生的哈尔滨刺医案、2014年5月广州伊丽莎白医院的医闹案等引发了社会的普遍关注。

三是安全生产事故频发。一些企业经营者安全意识淡薄,重经营轻安全,对安全生产问题存在侥幸心理,造成我国安全生产事故频繁发生。2014年8月2日,江苏省昆山市台资中荣金属制品有限企业发生重大爆炸责任事故,造成70余人死亡,180多人受伤;9月22日,湖南省醴陵市浦口镇保丰村南阳出口花炮厂发生爆炸事故,造成14人死亡、33人受伤;11月26日辽宁阜新矿业(集团)下属恒大煤业企业发生煤尘燃烧事故,造成24名矿工死亡、52人受伤。安全生产事故屡屡发生在给涉事企业、工人及其家属带来难以弥补的伤害外也给当地政府形象造成了严重的负面影响。

四是环境污染现象难以得到根本遏制。随着经济社会的快速发展,我国环境污染程度呈加重态势。国务院总理李总理在今年3月5日第十二届全国人民代表大会第三次会议政府工作报告中指出“环境污染是民生之患、民心之痛,要铁腕治理。”近年发生的重大环境污染事件产生的影响至今仍然难以消散。

五是社会治安事件易发突发。当前我国社会治安环境总体稳定,但影响社会治安稳定的突出问题依然大量存在。主要体现在:1.随着中国农村劳动力的转移和区域发展不平衡,各地人口频繁、密集的流动给各地治安管理形成巨大压力。根据2010年第六次全国人口普查结果显示,居住地与户口登记地所在的乡镇街道不一致且离开户口登记地半年以上的人口达2.61亿人。同2000年人口普查相比,10年后的居住地与户口登记地所在乡镇街道不一致且离开户口登记地半年以上的人口增加了1.17亿人,增长81.03%。2.各种利益纠纷引起的社会治安事件易发多发。表现在一些群众因为山林土地、水利矿产资源、征地拆迁、环境污染、交通事故、医患纠纷等切身利益问题受到损害或不能得到满足采取通过阻挠工程建设、阻断交通,甚至集体上访、闹访党政机关的方式寻求解决问题。该类问题最容易演变为社会群体性事件。

保险在构建公共安全网上的作用

保险作为规避风险和分散风险的重要工具,能有效减少因风险事件造成的经济财产损失,并且提高灾害防控和风险转移能力。保险和政府职能的深度融合也有助于推进政府转变职能,提升政府相关部门应对和处置各类公共安全事件的响应速度。

(一)保险的原理决定了它是规避各类公共安全风险和减少损失最有效的工具。

为了最大限度降低风险,保险采用大数法则作为赖以生存的数理基础。根据大数法则定律,承保的危险单位愈多,损失概率的偏差愈小,反之,承保的危险单位愈少,损失概率的偏差愈大。因此,保险机制可以比较精确地预测危险,合理地厘定保险费率,对同类事物经过长期的观察可以找出接近正确的危险发生频率。例如房屋失火,人的死亡,对某一房屋和某一人而言,是无法预测其发生的,但尽可能地汇集更多的人或房屋,观察一定期间,则可测出死亡人数或失火件数发生的或然率。如果观察的人数或房屋越多,其发生的或然率越准确、越规范化。保险对各种可能产生公共安全风险因素、承保标的进行综合分析、评估和预防将大大降低公共安全风险的发生率。

(二)保险的覆盖范围已涉及公共安全的方方面面。

当前保险的业务范围已经涵盖公共区域安全、农村住房安全、食品安全、生产安全、产品质量安全、医疗卫生责任及从业人员人身意外伤害安全、农作物生产安全等方面,基本涵盖了涉及公共安全领域的各个方面。如食品安全责任保险通过让食品企业购买商业保险,将食品意外事故赔偿交给保险企业,增强食品生产企业应对食品安全事故的赔偿能力,以此减轻企业与政府负担,给企业在食品生产与经营过程中不可预料的安全风险提供赔付保障。商业保险介入食品安全保障领域,不仅能提高消费者对我国食品安全的信心,还可以作为政府监管体制的有益补充,利用市场力量促进投保企业重视食品安全。目前很多国家的食品安全责任险投保率超过50%,而我国企业投保率不足10%,且主要集中在出口产品上。分析原因,主要是企业违法成本低、公民维权意识弱、食品安全标准及法规不健全导致险种设计难等。目前石家庄、张家界、长沙、郑州等多个城市已经陆续开展食品安全责任保险的试点工作。

(三)强化保险机制运用有助于转变政府社会管理职能。

党的十八大和十八届二中、三中、四中全会提出了转变政府职能是深化行政体制改革的核心。今年5月12日国务院印发《2015年推进简政放权放管结合转变政府职能工作方案》,《方案》指出“推进简政放权、放管结合和转变政府职能工作要适应改革发展新形势、新任务……根据各地区各部门探索实践,积极借鉴国外成熟做法,转变监管理念,创新监管方式,提升监管效能……创新公共服务提供方式,引入市场机制,凡是企业和社会组织有积极性、适合承担的,通过委托、承包、采购等方式尽可能发挥社会力量作用”。

保险构建公共安全网的部分实践和成效

早在2007年,上海就推出了我国首款农产品食用安全保险产品,并与上海农产品中心批发市场经营管理有限企业签订国内首张“瘦肉精”保单,为上海近三分之一的“白条猪肉”提供保额达1000万元的食用安全保障。批发市场内近80户猪肉经营户参加保险,一旦消费者购买或食用这些经营户销售的猪肉发生“瘦肉精”中毒群体性事件将由保险企业负责赔偿。

2014年北京海淀区政府出资投保事关民生的公众责任保险,使海淀区发生的无主树木倾倒砸房砸车、无主窨井伤人、居民在大厅办事滑倒等事故均可以得到保险的赔付解决,伤亡者最高可获得120万元的赔付。该险投保至今已有10余起事故获得了及时理赔,过去需要花费政府大量人力、物力,甚至上访寻求解决的问题,几小时、几天就通过保险得到了解决。

2015年湖北武汉汉阳区为辖区居民每人承保5元的公共安全责任保险,责任范围涵盖“高空坠物及树枝掉落责任、公共健身场所意外责任、疫情传染救助责任、火灾、爆炸责任、恐怖活动责任”等五个方面。2月12日,11岁的少年王小可(化名)到汉阳区游玩,被高空坠物砸碎头骨,经4天抢救脱离危险,花费医疗费10余万元,事后承保企业及时支付了赔付款,这也成为武汉首例公共安全保险理赔案件。

政策建议

针对当前公共安全情况,以及群众较为关心的热点问题,建议先在食品安全、医疗责任、社会治安、安全生产、农作物种养殖等重点民生领域方面进一步加大保险参与力度,并在此基础上延伸其他公共安全范畴内的保险参与,加快构建全方位、立体化的公共安全网。

(一)食品安全保险。协同政府部门加大食品药品责任安全保险的推广力度。实行弹性费率,将企业安全管理评级、行业风险差异、历史损失情况等纳入费率调整因子,借此对企业起到激励约束作用。如果生产经营者生产条件优良,上一年度未出现因产品质量问题而引发的事故,将调低生产经营者的承保费率,减少生产经营者的成本。对于生产条件较差,存在生产质量或经营安全隐患的企业,在标的投保验标期间将告知生产企业、经营者及主管部门需要改善生产经营条件,防止生产质量意外事故,否则将予以拒保或调高承保费率,倒逼生产经营者重视产品质量问题。

(二)医疗责任保险。继续深化医疗领域保险,尤其是强化医疗机构公共区域人员安全、乡村医疗卫生机构的医疗责任保险,落实国务院关于深化医疗卫生体制改革的工作安排,坚持以群众反映突出的重大问题为导向,探索适合当前医疗卫生领域的人员、责任、医疗器具仓储等方面的医疗公共安全保险。在目前基本城镇职工医疗保险、大病保险的基础上,进一步强化政府引导、医疗机构/人员参保、商业保险企业运作模式,将目前医疗领域易发突发安全事故归到保险保障范围。

(三)安全生产保险。将地区大中型生产企业、生产特殊原材料企业统筹进安全生产责任保险。加强保险与安全生产主管部门合作,将保险风险评估结果纳入生产企业责任安全考核指标,建立健全安全生产企业风险信息管理系统,定期公布生产企业安全系数情况,存在问题以及整改意见,依托专业的保险团队配合安全生产主管部门、安全生产企业加强生产安全防范,加大隐患排查,确保企业的安全生产。对于小微生产企业,参照《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见》,探索地方政府运用保险机制支撑小微企业发展机制,强化保险参与,加大小微企业的科技创新保险、融资信用贷款保险推广力度,通过地方政府支撑优质小微企业一定额度或一个时期的保费补贴,或将其纳入中小企业专项资金的支出项目,鼓励小微生产企业大胆探索创新,解决后顾之忧,加快发展步伐。

(四)农作物种养殖保险。切实扩大农作物种养殖保险覆盖面。农业作为国民经济的基础,加强农业基础地位,确保国家粮食安全对稳定经济社会发展大局具有特殊重要的意义。发展农作物种养殖保险可以发挥保险“四两拨千斤”的灾后补偿功能,减少农户损失,帮助地方政府和农户尽快恢复生产,稳定市场供给,也将增强农户生产生活的信心。

(五)社会治安保险。进一步提高乡镇一级社会治安保险水平。建议以市、区(县)或街道乡镇作为治安保险的统保单位,建立涵盖辖区所有居民(含常住、公共区域流动人口)人身和财产安全的社会治安综合保险网,发挥保险遍及乡镇街道网点的理赔查勘队伍作用,及时会同政府部门处理各类责任保险范围内的社会治安事件,防止治安事件演化。建议将社会治安保险纳入地方政府为民办实事项目,让更多群众享受到政府的惠民政策。

公共安全领域纷繁复杂,需要多方力量共同参与。公共安全连着千家万户,大意不得。进一步提高保险业在构建公共安全网的作用,不断提高保险服务国家治理体系和治理能力现代化的水平,为实现“两个一百年”奋斗目标和中华民族伟大复兴中国梦而共同努力。(编辑系中国人保财险泉州市分企业党委书记、总经理)


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点击次数:1854  更新时间:2015-08-06  【打印此页】  【关闭
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